Pożyczki pozabankowe są produktem finansowym, po który sięgamy, gdy pilnie potrzebujemy dodatkowej gotówki. Za naszą potrzebą stoją przeważnie sytuacje awaryjne i bieżące wydatki, na które zabrakło nam środków. Pozyskanie chwilówki, czy pożyczki na raty przebiega szybko i sprawnie, na ogół nie musimy dostarczyć stosu dokumentów.
Obecnie bardzo popularne stały się pożyczki przez Internet, które wymagają minimum formalności. Czy jesteśmy w stanie wpłynąć na pożyczkodawcę i wynegocjować korzystniejsze warunki umowy? W jakim przypadku negocjacje mogą przynieść pożądany skutek?
Chwilówka jest jedynym w swoim rodzaju produktem finansowym. O ten rodzaj zobowiązania możemy starać się jedynie w pozabankowej firmie pożyczkowej, żadne inne instytucje nie udzielają finansowania na tak krótki czas. To właśnie dzięki krótkiemu okresowi kredytowania chwilówka zawdzięcza swoją nazwę. Choć każda firma pożyczkowa może ustalić we własnych strukturach czas, w którym chwilówkę należy zwrócić, to przeważnie okres ten wynosi 30 dni. Niemniej, jednak jeśli zależy nam na dłuższym czasie na zgromadzenie środków na zwrot pożyczki, z pewnością znajdziemy chwilówkę na 45, 60, czy nawet 90 dni.
Kolejną charakterystyczną cechą pożyczki krótkoterminowej jest forma jej zwrotu. Chwilówkę spłaca się bowiem w całości pod koniec trwania umowy. Należy pamiętać o tym, by nie przekraczać tego terminu. W przeciwnym razie pożyczkodawca doliczy nam dodatkowe opłaty i karne odsetki, co może być dość kosztowne.
Kwota, którą możemy pożyczyć, zależy od wielu czynników. Pierwszym jest oferta pożyczkodawcy. Każda firma ustala wewnątrz swoich struktur, jak wysokich pożyczek udziela. Kolejnym i jednym z ważniejszych czynników wpływających na wysokość zobowiązania jest nasza zdolność kredytowa i historia kredytowa. Im większą mamy zdolność kredytową i lepszą historię spłat poprzednich zobowiązań, tym mamy szansę na wyższą sumę. Stali klienci danej firmy, którzy spłacali wcześniejsze pożyczki w terminie, również mogą liczyć na zaufanie pożyczkodawcy, a tym samym przyznanie wyższej kwoty.
Chwilówka bez BIK. Dopisek bez BIK lub bez baz dotyczy głównie weryfikacji konsumenta w bazach informacji kredytowej i gospodarczej. Jeżeli zdajemy sobie sprawę, że spłata poprzednich zobowiązań nie przebiegła zgodnie z umową, musimy szukać pożyczki, przy której udzielaniu pożyczkodawca nie sprawdza baz kredytowych. Niektóre firmy akceptują również naszą nie najlepszą historię spłat. Więcej informacji na temat pożyczek znajdziemy na stronie internetowej lendup.pl
Chwilówka jest bardzo specyficznym rodzajem pożyczki. Udzielana jest na niewielką kwotę, którą należy zwrócić stosunkowo szybko. Na ogół oferta firm pożyczkowych jest z góry określona, a warunki jej otrzymania sztywno ustalone. Pożyczkodawcy przeważnie umożliwiają konsumentom dobór długości trwania umowy, a także wysokość samej kwoty. Negocjacje częściej możliwe są przy pożyczkach na dłuższy czas, np. przy pożyczkach na raty. Okres kredytowania daje nam większe pole manewru. Podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego, a przede wszystkim przy kredycie hipotecznym. Negocjowanie wysokości oprocentowania, czy wysokości prowizji może w przypadku chwilówki być utrudnione.
Z pewnością mniejsze szanse na uzgodnienie korzystniejszych warunków mają osoby, których sytuacja materialna stwarza ryzyko, że środki nie zostaną zwrócone na czas. Inaczej mówiąc, wyższe koszty zobowiązań przeznaczonych dla osób z niską zdolnością kredytową lub złą historią kredytową mają swój cel. Pożyczkodawcy, udzielając chwilówek dla konsumentów podwyższonego ryzyka, muszą minimalizować ryzyko kredytowe i zabezpieczać swój kapitał. Jeżeli większość pożyczkodawców nie zwracałaby swoich zobowiązań na czas, działanie firm pożyczkowych stałoby pod znakiem zapytania.
Nie każda chwilówka przeznaczona jest dla osób w trudnej sytuacji. Niektóre firmy pożyczkowe swoją ofertę kierują także do osób z wyższą zdolnością kredytową. Rzetelni konsumenci mogą liczyć na przychylność pożyczkodawcy. Jeśli historia kredytowa wnioskodawcy jest dobra, a sytuacja materialna świadczy o sumienności i skrupulatności w prowadzeniu budżetu domowego, pożyczkobiorca ma większe szanse na konstruktywną rozmowę z doradcą pożyczkowym. Ponadto dużym atutem, który można wykorzystać do negocjacji, jest ponowne zaciągnięcie chwilówki u tego samego pożyczkodawcy. Im większe zaufanie budzi interesant, tym ma większe szanse na uzyskanie niższej ceny za udzielenie pożyczki.
Choć negocjacje przeważnie kojarzą się nam ze wstępnym etapem zaciągania pożyczki, to na dalszych etapach trwania umowy również możemy, a nawet powinniśmy rozmawiać z pożyczkodawcą. Jedną z takich sytuacji jest moment, w którym zorientujemy się, że nie jesteśmy w stanie spłacić chwilówki bez BIK w wyznaczonym terminie. Jeśli nie zgłosimy problemów finansowych przed ustalonym terminem zwrotu, rozmowy z pożyczkodawcą nie będą owocne. Jeżeli tylko podejrzewamy, że nie jesteśmy w stanie zgromadzić określonej sumy, niezwłocznie powinniśmy zgłosić się do firmy pożyczkowej, z którą podpisaliśmy umowę. Warto również posiadać uzasadnienie podparte dokumentacją.
Jeśli za brak środków na spłatę chwilówki odpowiada utrata pracy lub choroby powinniśmy udostępnić otrzymane wypowiedzenie, lub dokumentację medyczną. Niestety brak kwoty związany ze złym zarządzaniem finansami osobistymi może nie być wystarczającym argumentem. Niemniej, jednak jeśli nie zgłosimy pożyczkodawcy swojej sytuacji, będziemy pociągnięci do odpowiedzialności finansowej.
Działania firm pożyczkowych w przypadku braku spłaty zobowiązania na ogół przeprowadzane są w podobnym schemacie. W pierwszej kolejności pożyczkodawca próbuje skontaktować się z pożyczkobiorcą telefonicznie. Kolejny krok to zawiadomienia listowne, wiadomości e-mail i SMS. Jeśli to nie poskutkuje, sprawa zwrotu środków zostanie przekazana do windykacji. Jeśli chcemy uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji, zawsze powinniśmy się zgłosić do pożyczkodawcy i ustalić np. nowy termin i formę spłaty zobowiązania.
