Materiały partnera
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to dla wielu osób jedno z najważniejszych zobowiązań finansowych w życiu. Nic dziwnego, że procedury bankowe, dodatkowe opłaty i wymagania mogą budzić wątpliwości. Dlatego przygotowaliśmy praktyczne omówienie najważniejszych zagadnień związanych z kredytem. Mamy nadzieję, że ten poradnik pomoże Ci lepiej poznać świat kredytów i podejmować właściwe decyzje związane z wyborem oferty.
Co to jest RRSO i jaki ma wpływ na koszt kredytu?
Ubieganie się o kredyt to złożony proces, wymagający wielu formalności. Jednym z jego nieodzownych elementów jest wybór oferty. Jeśli interesuje Cię kredyt hipoteczny, przede wszystkim powinieneś dokładnie ocenić swoje możliwości. Podstawową sprawą jest ustalenie, jak dużą część Twoich miesięcznych dochodów będzie pochłaniała spłata raty. Zacznijmy od początku – koszt kredytu to nie tylko oprocentowanie, ale i dodatkowe opłaty. W porównaniu ofert pomoże Ci RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To wskaźnik pokazujący całkowity koszt zaciągnięcia kredytu w ujęciu procentowym. Uwzględnia nie tylko samo oprocentowanie, ale też wszystkie dodatkowe opłaty, prowizje i ewentualne ubezpieczenia. Możesz obliczyć RRSO za pomocą wzoru, ale znacznie łatwiej zrobisz to na creditspace.pl, czyli platformie wspierającej w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Warto dodać, że RRSO zależy nie tylko od kosztów kredytu, ale również czasu trwania zobowiązania. Im krótszy okres spłaty, tym wyższe RRSO.
Ile trwa wydanie decyzji kredytowej i od czego to zależy?
Zgodnie z Ustawą o kredycie hipotecznym, czas oczekiwania na decyzję w sprawie kredytu wynosi 21 dni kalendarzowych, licząc od dnia złożenia kompletnego wniosku wraz z pełnym zestawem wymaganych dokumentów. W większości przypadków banki rzeczywiście wydają decyzję w trakcie przepisowych 3 tygodni. W praktyce jednak czas oczekiwania może się wydłużyć. Dzieje się tak głównie z powodu braków w dokumentacji, dużej liczby wniosków (np. w okresach promocyjnych). W tym miejscu należy podkreślić, że uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej nie jest jednoznaczne z faktyczną wypłatą środków pieniężnych. Dopiero po spełnieniu przez kredytobiorcę określonych warunków następuje podpisanie ostatecznej umowy kredytowej i uruchomienie kredytu.
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego?
Lista wymaganych dokumentów zależy od sytuacji klienta, rodzaju zatrudnienia oraz specyfiki nieruchomości, której ma dotyczyć kredyt. Zazwyczaj bank żąda dokumentów potwierdzających dochody (np. zaświadczenia od pracodawcy, PIT, wyciągi z konta), umowy zawartej z deweloperem/spółdzielnią wraz z pełnomocnictwem, operatu szacunkowego i oczywiście dokumentów potwierdzających dane osobowe. Szczegółową listę dokumentów potrzebnych do kredytu hipotecznego znajdziesz w osobnym wpisie: https://www.creditspace.pl/kredyt-hipoteczny-jakie-sa-wymagane-dokumenty/. Na etapie wniosku nie zawsze trzeba dostarczać pełną dokumentację. Jednak im szybciej to zrobimy, tym sprawniej bank przeprowadzi analizę i wyda decyzję. Warto podkreślić, że zestaw dokumentów może się różnić w zależności od konkretnego banku. Każda instytucja ma swoje zasady dotyczące listy wymaganych druków i zaświadczeń, jednak cel zawsze jest ten sam: ocenić Twoją wiarygodność i zdolność kredytową.
Czym jest zdolność kredytowa i czy można ją poprawić?
Zdolność kredytowa to istotny wskaźnik, który określa, czy potencjalny kredytobiorca jest w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie finansowe wraz z odsetkami w określonym terminie. Na jej wysokość wpływają przede wszystkim dochody, wydatki, liczba osób w gospodarstwie domowym oraz historia kredytowa. Poprawa zdolności jest możliwa – możesz np. spłacić karty kredytowe, uporządkować wydatki oraz zadbać o stabilność zatrudnienia. Odpowiednie działania mogą znacznie zwiększyć szanse na przyznanie kredytu oraz korzystniejsze warunki.
